Bank of America, N.A.（バンク・オブ・アメリカ）は、アメリカを代表する大手銀行の一つで、預金・融資・投資・年金関連口座など、幅広い金融サービスを提供しています。特にIRA（Individual Retirement Account／個人退職口座）は、税務・本人確認・年齢要件などが絡むため、通常の普通預金口座とは異なる厳格な解約手続きが求められます。
弊所では、日本にお住まいの方がアメリカ現地に渡航することなく、Bank of America, N.A.の口座解約を代行しております。
「本人確認ができない」「書類を送ったが受理されない」など、個人では行き詰まりやすいケースでも、実務経験を踏まえて解約を成功させています。
【Bank of America, N.A. の解約事例】
【ご相談内容】
- 30年近く前に開設したBank of Americaの Fixed Term IRA（個人退職口座）のみ保有（開設時の銀行名はSECURITY PACIFIC NATIONAL BANK、後に合併によりBank of Americaの口座となった）
- 1年に数回、計算書のみ郵送で届いていた
- 入出金は一度も行っておらず、3年ごとに自動更新されていた
- 2024年3月に「更新したくない」とレターを送付したところ
→BOAより「本人確認ができないためリクエストを受けられない」との返答 - 電話で3回問い合わせをしたが
→ 認証コードが送信できず本人確認不可として手続きが進まず - 70歳を迎え、終活として口座を整理したいとのご希望
このように、口座自体は存在しているものの、本人確認ができず一切の手続きが止まっている状態でした。
【サポート内容】
弊所では、本件において次のようなサポートを行いました。
- 年金関連口座特有の要件を踏まえた解約書類の作成・提出支援
- 日本国内で対応可能な範囲を精査したうえでの、必要な認証手続きの手配
- 銀行との英語による書面・電話でのやり取り全般の代行
- 解約後に発生した税務上の対応について、米国会計士等の専門家と連携したフォローアップ対応
結果として、
- 2口座すべてのIRAを無事に解約し、解約金を受領完了
- 解約時に残高の1/3程度差し引かれた源泉徴収税についても取り戻すことに成功
まで、一連の手続きを日本にいながら完結することができました。
【本件で特に大変だったポイント】
本件では、次のような点で実務上、特に慎重な対応が求められました。
- 年金・退職金に関わる特殊な性質の口座であったため、
一般的な預金口座とは異なる手続きや確認が必要となったこと - 口座開設から長期間が経過しており、
銀行での本人確認が容易ではなかったこと - 日本国内で取得可能な認証と、
銀行側が求める認証内容との調整に時間と手間を要したこと - 解約に伴い税務上の処理が発生し、
専門的な税務対応が必要となったこと
このように、本人確認不可・年金口座特有の制約・税務対応が重なったケースでは、
個人での対応は非常に困難になりやすいといえます。
【弊所報酬費用】
※口座内容・残高・認証の有無・税務対応の要否により異なります。
◆ Bank of America, N.A.
IRA（個人退職口座・個人年金口座）解約代行サポート
報酬：36万円～（実費・消費税別）
【このようなケースでもご相談ください！】
- IRA（個人年金口座）・年金関連口座の解約
- 30年以上前に開設した古い口座
- 合併により銀行名が変わっている
- 銀行に電話番号・メールアドレスが登録されていない
- SSNを紛失している
- 本人確認ができず「手続き不可」と言われている
- 英語での電話・書面対応が難しい
- 税金（源泉徴収・還付）が絡む
【お問合せ】
Bank of America, N.A. の口座解約でお困りの方は、
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